按照信用卡的全额罚息制度，如果透支5000元，返还了4999元，罚息的基础是（）。 A. 4999元 B. 1元 C. 不罚息 D. 5000元

按照信用卡的全额罚息制度，如果透支5000元，返还了4999元，罚息的基础是（）。 A. 4999元 B. 1元 C. 不罚息 D. 5000元

信用卡全额罚息制度的核心在于：即便仅差1元未还清欠款，银行仍会按照当期全部透支金额计算利息。例如透支5000元后偿还4999元，银行会以5000元为基数，从消费入账日起按日利率万分之五计息，而非仅对未还的1元计算利息。这种规则的争议性体现在“小缺口引发高利息”的极端案例中——央视主持人李晓东曾因69元未还清，10天后产生317元利息，北京市民因少还0.24元被罚息853元，其本质是将免息期内的全部消费金额纳入计息范围，而非未偿还部分。

尽管2013年《中国银行卡行业自律公约》引入“容时容差”服务（如10元以内未还清可视为全额还款），且2021年最高人民法院明确支持对过高罚息进行调整（如李晓东案中法院将317元利息调减为3.4元），但“全额计息”仍是多数银行的通行做法。部分银行如工商银行已改为按未偿还部分计息，但需注意不同银行规则差异。这一制度的底层逻辑是银行将免息期视为“先免息后高息”的对价——持卡人享受免息期的前提是到期全额还款，否则需为整个账单周期的资金占用支付利息。

答案：D. 5000元

思考：如果未来监管要求所有银行采用“未偿还部分计息”，会对消费者行为和银行营收结构产生哪些连锁影响？