银行业从业人员如何抵制贿赂及不当便利行为

好的，作为一名法律人，我将从法律与职业道德相结合的客观角度，分析银行业从业人员应如何抵制贿赂及不当便利行为。

一、 法律与监管框架：行为的底线

首先，必须明确，抵制贿赂及不当便利行为不仅是道德要求，更是法律的强制性规定。中国相关法律为银行业从业人员划定了清晰的法律红线。

《中华人民共和国刑法》

非国家工作人员受贿罪（第一百六十三条）：公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。

对非国家工作人员行贿罪（第一百六十四条）：为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

受贿罪（第三百八十五条）：针对国有金融机构中从事公务的人员，适用此条，处罚更为严厉。

单位行贿罪、单位受贿罪：如果行为是单位决策，为单位谋取利益，则单位及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员均需承担刑事责任。

 

《中华人民共和国银行业监督管理法》

规定银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，其中包括法律法规和风险管理的要求。从业人员的行为失范将导致机构被监管处罚。

 

《中国银行业从业人员道德行为公约》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》等行业规范

虽然这些不属于严格意义上的法律，但它们是银行业监管机构（国家金融监督管理总局）认可的行业准则，具有强制性的自律规范效力。其中明确要求从业人员不得利用职务之便谋取非法利益，不得接受任何形式的商业贿赂。

 

二、 从业人员的具体行动准则：基于法律精神的客观建议

基于上述法律框架，从业人员应从以下四个层面构建抵制贿赂及不当便利行为的防线：

（一） 知法明规：建立坚实的法律与合规意识

主动学习：必须系统学习并深刻理解《刑法》、《反不正当竞争法》、银行业的监管规定以及所在机构的内部合规政策。明确知道什么是“贿赂”（包括财物、财产性利益如干股、旅游、消费卡等），什么是“利用职务便利”，以及行为的法律后果。

参加培训：积极参与机构组织的反商业贿赂、反腐败合规培训，将合规要求内化于心。

（二） 行为约束：将法律要求转化为具体行为规范

拒绝任何形式的利益输送：

明确拒绝：对于客户、合作方等提供的现金、礼品卡、有价证券等，应直接、明确地拒绝。对于无法拒收的礼品（如价值微小的工作宣传品），应按照机构规定及时上报和登记。

警惕非财物贿赂：接受安排的旅游、宴请、娱乐活动，或为其亲属安排工作、提供服务等，均可能构成商业贿赂。需保持高度警惕。

公私分明：严禁利用行内信息、审批权限、系统操作等职务便利，为本人或他人办理业务提供“绿色通道”或违规操作，以此换取任何形式的回报。

 

严格遵守利益冲突回避原则：

当个人利益（包括其亲属、朋友的利益）与机构利益可能发生冲突时，应主动、及时向管理层或合规部门报告，并申请回避相关业务的决策与处理。

不得在未经批准的情况下，在与我行有业务往来的其他机构兼职或获取报酬。

 

完善并严格执行内部流程：

所有业务操作必须留有清晰、完整的书面或电子记录，确保流程可追溯。

坚持双人复核、审批制度，利用制度相互监督，避免个人权力过于集中。

 

（三） 机制运用：善用机构的内控与举报渠道

依靠合规风控部门：当面临复杂的伦理困境或不确定某行为是否合规时，应首先咨询机构的合规或法律部门，寻求专业指导。

勇于并善于举报：发现同事或上级有贿赂及不当便利行为时，应通过机构内部设立的保密举报渠道（如纪检监察部门、合规热线等）进行反映。这是法律赋予的权利，也是维护银行业整体声誉的义务。根据《劳动法》等相关规定，依法举报的员工受法律保护，严禁机构进行打击报复。

（四） 文化认同：培养廉洁自律的职业品格

从内心深处认同廉洁从业的价值，将其视为职业生命线和个人声誉的基石。

在业务往来中，保持专业、审慎、透明的作风，与客户、合作方建立健康、干净的“亲”“清”关系。

三、 当涉及伦理法律问题时的应对策略

如果已经面临或怀疑自己可能卷入此类问题，作为法律人，建议采取以下客观、审慎的步骤：

立即终止：立即停止任何可能构成违法或违规的行为。

保留证据：在保证自身安全和不违法的情况下，妥善保留相关证据（如通讯记录、转账凭证等），但切勿私自复制或传播涉密信息。

寻求法律意见：第一时间咨询外部专业律师。律师可以提供独立、保密的法律意见，告知你享有的法律权利和可能面临的法律风险，并指导你如何与监管机构或司法机关进行沟通。这是最关键的一步。

内部报告与配合调查：在律师的指导下，根据实际情况决定是否以及如何向机构的合规部门或管理层报告。如果司法机关或监管机构已介入，应积极配合调查，但有权要求律师在场。

结论

从法律人的视角看，银行业从业人员抵制贿赂及不当便利行为，是一个将外部法律强制、内部合规管控与个人职业操守三者紧密结合的系统工程。核心在于：

底线思维：时刻以刑事法律风险为戒，知敬畏、存戒惧。

程序正义：严格遵循内部授权、审批和记录流程，用程序制约权力。

专业主义：以专业能力而非私人关系开展业务，构建健康的银企关系。

权利意识：善用法律和内部机制保护自己，依法履行举报义务和监督权利。

最终，每一位从业人员都应成为维护金融市场秩序和银行业声誉的守法者、践行者和监督者。