按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法错误的是（）。（1）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告（2）对既属于大额交易又属于可疑交-中华词典

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法错误的是（）。（1）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告（2）对既属于大额交易又属于可疑交

更新时间:2026-05-30 11:21:49 栏目: 中华词典

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法错误的是（）。（1）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告（2）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易报告（3）交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告（4）交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交其中一项大额交易报告A.（1）（3） B.（2）（4） C.（1） D.（3）

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，题目中说法错误的是（2）和（4），正确答案为 B。

关键条款解析

既属于大额交易又属于可疑交易的处理
办法第十六条明确规定：“对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。” 这意味着两类报告义务独立存在，不可相互替代。例如，若某笔现金交易同时达到人民币20万元的大额标准且符合“短期内频繁存取现金”的可疑特征，金融机构需同时提交大额交易报告（7个工作日内）和可疑交易报告（人工分析后10个工作日内）。因此，（1）正确，（2）错误。

同时符合多项大额交易标准的处理
第十六条同时规定：“交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。” 例如，某企业当日累计发生人民币300万元的账户间划转（符合“法人账户200万元以上”标准）和等值15万美元的跨境交易（符合“跨境1万美元以上”标准），需按两个独立标准分别报送报告。因此，（3）正确，（4）错误。

法规依据与实践意义

上述规则体现了反洗钱监管的“全面性原则”：大额交易报告侧重量化监测，可疑交易报告侧重风险识别，二者缺一不可。2025年最新修订的办法进一步扩大了报告主体范围（如新增非银行支付机构），但未改变“分别报告”的核心要求。金融机构若仅提交其中一种报告，可能面临《反洗钱法》第五十二条规定的行政处罚，包括罚款、停业整顿等。

思考：在数字化交易背景下，金融机构如何通过技术手段实现大额与可疑交易的自动识别与分别报送？这一问题对提升反洗钱效率至关重要。