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金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（）可对该金融机构做出行政处罚？A．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B．法人、其他组织和个体工商户短期内频

更新时间:2026-07-23 08:38:47   栏目: 中华词典

金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（）可对该金融机构做出行政处罚？A．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C．频繁支取大额现金，违反现金管理办法 D．经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

根据2025年1月1日起施行的《中华人民共和国反洗钱法》及配套法规，金融机构未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告的行政处罚权由国务院反洗钱行政主管部门（即中国人民银行）及其设区的市级以上派出机构行使。这一职权在法律条文和监管实践中均有明确体现：

从法律依据看，《反洗钱法》第五十四条直接规定，金融机构存在“未按照规定报告大额交易”等行为时，由国务院反洗钱行政主管部门或其设区的市级以上派出机构责令改正并处罚款，情节严重的最高可处500万元罚款。2025年10月修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进一步明确，相关处罚统一依据《反洗钱法》第五十二条至第五十六条执行，执法主体为中国人民银行或其地市分行以上分支机构。

监管实践中，近期罚单均由人民银行分支机构作出。例如，浙江桐庐农村商业银行因未按规定报送交易报告被中国人民银行浙江省分行罚款75万元，贵阳乌当富民村镇银行类似违规被中国人民银行贵州省分行处罚25万元，财通证券则成为新法实施后首家因该事由被处罚的券商，由中国人民银行浙江分行处以195万元罚款。这些案例印证了执法主体的层级要求——至少为地市级以上分支机构。

值得注意的是，处罚不仅针对机构，还会追责责任人。山东高速信联支付有限公司被罚46万元的同时，其风控合规部经理被罚款4万元；贵阳乌当富民村镇银行的董事长和行长也因对违规行为负有责任，分别被罚款1.5万元。这种“双罚制”体现了监管对管理层责任的强化，符合《反洗钱法》第五十六条“对负有责任的董事、高管或直接责任人给予警告或罚款”的规定。

当前反洗钱监管呈高压态势，2024年涉及“未按规定报送交易报告”的罚单达282笔，占反洗钱违法类型的28.48%。随着2025年新法实施，监管部门对金融机构的合规要求进一步升级，机构需特别关注交易监测系统的有效性和报告流程的及时性，避免触碰法律红线。

问题补充说明：您提供的选项A、B、C、D均属于可疑交易的典型情形（如“短期内资金集中转入分散支取”“频繁收取无关汇款”等），而非行政处罚主体。若问题旨在询问“处罚主体”，正确答案应为中国人民银行及其地市级以上分支机构；若询问“可疑交易情形”，则需根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体条款判断。建议核对问题表述以确保准确作答。

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