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银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件

更新时间:2026-06-17 17:25:54   栏目: 中华词典

银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件

银行在办理汇入汇款业务时，若发现汇款人姓名或名称、账号和住所三项信息中任何一项缺失，应要求境外机构补充。这一规定源自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，是反洗钱和反恐怖融资监管的核心要求，旨在确保每笔跨境资金流动可跟踪、可追溯。

从监管逻辑看，这三项信息构成了身份识别的“黄金三角”：姓名或名称用于确认主体身份，账号关联资金来源账户，住所则提供地理定位信息。例如，若仅知晓汇款人姓名而无住所，可能出现同名主体难以区分的情况；缺少账号则无法追溯资金在境外的流转路径。四川分行等机构的实操指南也明确，对这三项信息实行“一票否决制”，任何一项缺失即暂停业务处理，直至境外机构补充完整。

这种要求同样适用于特殊场景。当汇款人未在境外机构开户导致账号缺失时，境内银行可登记“其他相关信息”（如境外机构分配的临时编号），但住所信息仍为必填项。若境外机构无法提供汇款人具体住所，至少需登记资金汇出地名称作为替代方案。这种灵活处理既坚守了监管底线，又兼顾了跨境业务的复杂性。

答案：B. 汇款人住所

思考：随着数字货币等新型跨境支付工具的兴起，传统身份识别方式是否需要进一步升级？例如，当汇款通过去中心化网络进行时，如何在保护隐私的同时满足“姓名-账号-住所”的监管要求？这或许是未来反洗钱规则修订需要面对的新课题。

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