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金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（）可对该金融机构做出行政处罚？A．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B．法人、其他组织和个体工商户短期内频

更新时间:2026-07-24 13:40:14   栏目: 中华词典

金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（）可对该金融机构做出行政处罚？A．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C．频繁支取大额现金，违反现金管理办法 D．经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

根据中国人民银行的行政处罚案例，金融机构未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告时，中国人民银行及其分支机构可对该金融机构作出行政处罚。例如，浙江桐庐农村商业银行因未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告，被中国人民银行浙江省分行处以75万元罚款；东兴国民村镇银行因未报送大额交易报告，被中国人民银行防城港市分行罚款31.11万元。这表明中国人民银行作为反洗钱监管主体，依法对金融机构的报告义务履行情况实施监督并追责。

需要说明的是，题目选项（A至D）均为“可疑交易情形”的具体描述，而非行政处罚主体。例如“短期内资金集中转入、分散支取”（选项A）属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征，金融机构需对这类情形报送报告，若未履行报送义务，则由中国人民银行依法处罚。

监管实践中，处罚不仅针对机构，还会追究责任人。如浙江桐庐农商行时任财务会计部副总经理徐某良因未履行报告责任被罚款2.75万元，东兴国民村镇银行副行长刘某零被罚款2.17万元，体现了“双罚制”原则。这种监管力度旨在督促金融机构构建“人防+技防”的监测体系，确保大额交易和可疑交易报告制度落地。

当金融机构因系统漏洞或人为疏忽导致报告缺失时，监管部门会根据《反洗钱法》第三十二条，结合违法情节轻重处以20万元至500万元罚款。浙江桐庐农商行75万元罚款与东兴国民村镇银行31.11万元罚款的差异，正反映了违法行为性质和后果的裁量差异。这种差异化监管既维护了法律权威，也为金融机构留出了合规整改空间。

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